极目新闻记者 刘闪

办了分期贷款，借款人欲主动结清却发现还不了，来自湖北黄冈的程先生通过某在线支付平台借款4000元后，想整笔结清却怎么也找不到还款入口。2月8日，该平台客服回应极目新闻记者，整笔还款需要另外申请，确实给用户增加了不便。

程先生反映，2025年12月24日，他因消费需要通过某平台借款4000元，分12期，每个月还378.24元，另外平台收取19.73元的债务管理费，共还款4759.46元。“当时业务员说可以这个月借，下个月提前结清。”程先生说，他喜欢提前消费，偶尔会在正规平台借贷几千元钱，基本都是这个月借款下个月就立马还了，从来没有出现过逾期的情况，还款也很方便。

程先生的还款计划

2026年1月20日，程先生赶在首期借款到期前，就想办法申请整笔提前结清，但发现该借款平台只有按期还款的选项，没有整笔提前结清的入口。他通过在线客服提出申请，也一直没有操作成功，他为此感到不满，拒绝按时归还首期借款。欠款逾期后，程先生频繁遭到短信验证码和电话轰炸，这些电话来自新加坡、泰国、柬埔寨、美国等地，响一声就挂，还有人打电话催他还款，言语挑衅。此外，他在借款时填写的联系人，也遭到电话骚扰。

程先生频繁收到短信验证码骚扰

程先生打了某平台客服电话后，骚扰才停止。但提前整笔还款的问题，依然没有解决，同时他也质疑，这笔借款综合年化成本较高。为此，他向极目新闻投诉反映此事。

2月4日，记者按照平台客服提示，发去了相关信息和采访函，但一直未获得回复。2月8日，记者再次致电客服，咨询用户是否无法整笔结清的问题。客服解释说，不同的产品操作方法可能不一样，没有在手机端直接提供整笔还款入口，确实给客户操作带来了不便，后期会加强产品优化，用户可以拨打客服电话申请整笔结清还款，客服会推送整笔结清窗口，前提是需要先结清逾期。

不过，当记者将程先生的手机号提供给客服后，客服发来的短信仅是该平台微信公众号的链接，程先生还是没有找到整笔结清还款入口。

当记者将程先生的手机号提供给客服后，客服发来的短信仅是该平台微信公众号的链接

“我只是想还清一笔钱，怎么就这么难？”程先生无奈地说，提前还款，不应该成为借款人的“麻烦”，而是其应有的权利；优化服务，也应该是平台应尽的义务。目前，他正在搜集相关证据，准备向法院起诉平台。

2月9日下午，该平台工作人员回复记者表示，平台高度重视用户反映的问题，因用户借的是分期产品，客户希望可以直接一次结清，但分期产品与随借随还产品不同，它有一个锁定期，如果用户想要提前结清，客服会通过后台开一个窗口给用户，用户可以在页面完成提前结清操作，用户质疑主动还款还要单独申请开窗口，觉得体验感不好。实际上，因产品不同，平台已经提升了用户体验，开始了提前结清窗口，通过后台发送“提前结清”或者致电客服，均会收到链接办理结清流程。平台非常重视用户建议，将反馈给产品研发，进一步优化，提升用户体验。

（来源：极目新闻）

延伸阅读

女子借款13万却要还近1300万 名下近千万房产被迫抵押

不久前，四川成都警方成功打掉一个伪装成住房租赁公司的“套路贷”犯罪团伙，5名核心嫌疑人悉数落网。这起刚刚告破的案件，揭开了一个令人震惊的债务陷阱：被害人借款13万元，不到1年半的时间，债务竟然利滚利到将近1300万元，名下近千万的房产也被迫抵押。

伪装租赁公司“套路贷”

揭开债务陷阱

被害人叶女士的遭遇还要从2年前说起，2023年11月，叶女士需要资金周转，也就是在这个时候她接到了一通电话，对方声称自己与“金融管理部门”合作，能提供“内部绿色渠道”进行贷款。更让叶女士惊讶的是，对方准确报出了她刚被银行拒贷的额度、用途，甚至连征信查询次数都了如指掌。

警方接受采访谈及案情

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队副大队长 李代华：这种精准信息打击是套路贷的新手段，它会瞬间打破受害人的心理防线，让受害人误以为对方有资源、够专业，从而放下警惕。

涉案双方

三天后，叶女士与电话中的业务员见了面，在了解了叶女士的详细信息后，对方为叶女士量身定制了三份合同：

第一份《借款协议》约定借款13万元，期限6个月，月息1.5%，这笔钱用于帮助叶女士解决燃眉之急。第二份则是一份《房屋托管合同》，在了解到叶女士有一套空置房屋后，对方提出可以帮助叶女士找到合适的租户，无论是否有租客入住，叶女士每月都能拿到2.3万元的固定收益，既可以用这笔钱偿还贷款，也能为她提供长期稳定的收入。

这看似是一个双赢的局面，但真正的陷阱隐藏在第三份合同中。

隐藏在合同中的骗局

这是一份《授权委托书》，其中有一条款注明：如果叶女士违约导致房屋无法出租，公司可代为清退、换锁、申请仲裁，并收取“年租金30%”的违约金，急于用钱的叶女士签约时并未在意这一条款。

双方签订的合同细节

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队民警 蒋鹏：这三份合同就是嫌疑人设计的组合拳。他们用低息贷款、固定租金做诱饵，把真正的陷阱藏在《房屋托管合同》和《授权委托书》里，表面看是商业合作，实则是用“租金+违约金”取代了传统的“砍头息+服务费”，把非法高息拆分成看似合法的条款。

借款到账当天，叶女士就被以渠道服务费、房屋评估费的名义扣减了2.6万元，13万元借款实际到手仅10.4万元。而此后，租赁公司从未按约定支付过一分钱租金，却开始以“未按照约定腾空房屋”“叶女士的房屋被认定为群租房无法出租”为由，持续计收高额违约金，叶女士的债务雪球，就此开始滚动。

裂变游戏

债务如何滚成“天文数字”

当叶女士还以为“低息贷款+固定租金”是双赢合作时，第一份《违约告知函》已悄然送达，自此开始，叶女士陷入了更深的债务陷阱。

债务滚成“天文数字”

2024年3月，叶女士收到了公司发来的第一份《违约告知函》，称她的房屋被认定为群租房需要清退，依据房屋托管合同，她需支付年租金30%的违约金，共计8.28万元。叶女士想解除合同，却被告知托管期限是五年，提前终止要赔偿剩余四年租金的30%，合计33.12万元。

就在叶女士焦虑不已时，业务员引荐了第二家“资产管理公司”，提出“债务优化”方案：再借45万元，月息仍为1.5%，既能结清违约金，又能“赎回”房屋。

叶女士的债务从2023年11月的13万，飙升至2025年3月的1260万

在这样的数字游戏中，叶女士的债务从2023年11月的13万，飙升至2025年3月的1260万。为了“保住房子”，她先后抵押了个人及父母名下的两套房产；当债务升至900万时，公司又要求她追加弟弟名下的学区房作为担保；当债务定格在1260万时，公司直接向仲裁机构申请裁决，并申请法院强制执行，三套涉案房产全部进入司法拍卖流程。

看似合规资质

背后暗藏连环陷阱

需要警惕的是，涉案的租赁公司并非“黑作坊”，据警方调查发现，这家公司成立于2018年、注册资本1000万元，持有备案证书且缴纳监管资金，资质合规。但这家看似正规的企业，却暗藏违规操作，正规牌照为何会沦为违法犯罪的工具？

房屋租赁登记备案凭证

随着调查的深入，警方发现，看似合规的资质背后，是精心设计的连环陷阱。这家所谓的租赁公司的经营模式远超正常租赁范畴，表面按市场规则收租、履约，实则通过一系列隐蔽操作引导租户“违约”，进而赚取高额费用，其收入结构早已偏离租赁行业常态。

警方谈涉案公司

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队民警 钟臻：经过深入调查后我们发现，这家公司的真正盈利点根本不是租金。两年半内，该公司“租金收入”仅632万元，而“违约金收入”却高达4271万元，占比87%。

首先，备案完成后，企业可合法调取房管局的租赁网签数据，精准筛选“有房、有贷”的群体，比如像叶女士这样有闲置住宅、曾被银行拒贷的人，成为他们的“精准围猎”目标。其次，公司的合同模板套用住建部门发布的《住房租赁示范文本》，只是在补充协议里悄悄加入“30%违约金”条款，仲裁机构往往会认定这是“双方意思自治”，难以直接判定无效。最后，公司还与多家小贷公司、担保公司签订了“联合授信”协议，资金成本年息8%～12%，通过合同里的文字游戏，以年息180%贷给借款人，赚取巨额差价。

警方谈涉案公司幕后股东

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队民警 钟臻：我们通过股权穿透发现，所谓的“联合授信”方，幕后股东与这家住房租赁公司高度重合。也就是说，这些看似独立的金融机构，其实都是“一家人”，而正规的租赁牌照只是他们用来掩盖非法放贷的本质。

套路贷团伙暴露

源于一次“异常仲裁”

通过层层套路和数家公司的跳转，被害人根本无法察觉这背后的猫腻，而这个套路贷团伙的暴露，源于一次“异常仲裁”。2025年7月，成都仲裁委连续受理多起“住房租赁合同纠纷”，这些案件有三个共同点：

被申请人无一出庭，全部“默认”巨额违约金。申请人都是同一家公司，代理人相同。每套房屋在仲裁前都被申请了财产保全。

警方谈犯罪团伙涉案金额

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队副大队长 李代华：我们成立专案组后，立即对嫌疑人非法所得的4900万元出借资金进行溯源，发现多笔资金最终回流至嫌疑人个人账户。通过大量数据将仲裁记录、抵押合同、110警情交叉对比，最终串并出200余名具有套路贷特征的被害人。同时，立即固定了嫌疑人的话术剧本、放款流程、催收录音等关键电子证据。

被查抄的银行卡

2025年11月，警方在五处窝点同时收网，现场控制涉案人员73名，扣押服务器12台，合同档案2000余份，冻结资金2600万元，彻底摧毁了这个以租赁房屋为掩护的套路贷团伙。警方提醒，面对低息贷款、固定收益的诱惑，一定要打起十二分精神，谨慎面对。

警方谈如何避险

成都市公安局高新分局经济犯罪侦查大队副大队长 李代华：一旦发现自己陷入套路贷，要及时保留合同、转账记录、催收证据，第一时间向公安机关报案。

保护个人信息、规范征信查询权限，已不仅是隐私问题，更是关乎百姓个人财产安全的安全防线。唯有从源头堵住信息漏洞、规范使用范围、强化制度监管，才能斩断隐藏在合规外衣之下的黑手。